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年収500万の住宅ローン！借入額の平均や購入できる住宅例を見てみよう！
年収500万円でいくらまで借り入れできるの？
年収と世帯年収の違い
「年収」はその人個人の総収入額を指し、「世帯年収」は住居や生計をともにする家族全員の、年収の合計を指します。いずれも社会保険料や源泉所得税、住民税などが引かれる前の額を示すのが一般的です。住宅ローンの申請時には世帯年収を申告しなければなりません。共働きの場合は2人分の収入があることから世帯年収が高くなり、返済能力があると判断されれば借入額が増える仕組みです。しかし、多額の借り入れをしたあとに一方が退職すると、返済が厳しくなる可能性があります。先を見通した上で借入額を検討しましょう。
まず年収500万円の借入額の平均をみてみよう！
住宅金融支援機構の調査によると住宅ローンの平均貸出期間は26.7年で、半数以上が30年以下のローンを組んでいます。これをもとに金利1％の25年ローン（元利均等返済）で計算すると、平均融資額はおよそ2,388万円となります。
金融機関によって条件は異なるものの、年収500万円の夫1人でローンを組もうとすれば借入限度額は4000万円を超えます。
前項でもお話しした通り、借りられるからといって限度額ギリギリの額を借り入れる必要はありません。無理のない返済計画を立てましょう。
理想の返済比率はどれくらい？
返済比率とは、借り入れ可能な住宅ローン額の目安です。
住宅金融支援機構「フラット35」によると、世帯年収500万円の家庭における返済比率は35％以下。つまり年間175万円、月々でいえば14万5千円までであれば返済できるという見積もりです。
何度もお伝えしているように、これはあくまで上限額です。
実際の数字を見ると世帯年収500万円の場合、返済比率の平均は21.8%。年間109万円、月々約9万円となります。
子育て家庭の場合は養育費であったり、老後に備える生活費であったりと、各々将来に必要なお金があるはずです。無理のない借り入れを行いましょう。
住宅ローンを組む前の簡単チェックリスト！
①信用情報の確認
ローン審査では、過去の履歴に不備がないかということがチェックされます。銀行側は何百万円・何千万円もの大金を融資するわけなので、信用できない人に貸せないというのは当然のことです。自身の履歴に不安が残る場合は、「個人信用情報」を取り寄せて事前に確認しましょう。個人信用情報センターは「KSC」·「CIC」·「JICC」の3ヶ所があり、それぞれ取り扱う情報が異なります。携帯電話の支払い遅延や転職が多く勤続年数があまりにも少ない場合は、審査に影響する可能性があるので注意が必要です。
②必要書類の準備
ローン審査を申し込むには、いくつかの書類を用意しなければなりません。準備するものは、大きく分けて「本人確認書類」·「収入証明書類」·「不動産書類」の3点です。詳しくお話します。
まず本人確認書類は、免許証やパスポートなどの顔つき書類1点と健康保険証。マイナンバーで代用できる場合もあります。
続いて収入証明書類は、勤務形態によって異なります。会社員の場合は源泉徴収票であったり、フリーランスの場合は納税証明書および確定申告書が必要であったりとさまざまです。会社や役場から早めに取り寄せましょう。
また不動産書類については、主に不動産会社へ準備を依頼します。量が多いので、提出漏れがないようにご注意ください。
③頭金の準備
住宅ローンを申請する際には、書類だけでなく頭金の準備も必要です。
近年は頭金なしで借入可能な住宅ローンもありますが、基本的に頭金の額はローン審査に大きな影響を与えるので注意しましょう。
審査を有利にするには、借入希望額の1～2割程度の頭金を準備するのがおすすめです。ただし何らかの理由で「資金はあるけれど蓄えておきたい」という場合など、正当な理由があれば審査には影響しないことが多いです。ご安心ください。
実際に年収500万円で購入できる住宅を見てみよう！
戸建ての場合
新築の場合
首都圏であれば、足立区梅島の2,998万円の物件が購入可能です。東武伊勢崎線の西新井駅から徒歩8分の立地が特徴で、3LDK＋ルーフバルコニーの間取り。食洗機や浴室乾燥機などの便利な設備もついています。
また岡山県倉敷市であれば、2,180万円の4LDK物件を購入可能。新幹線停車駅である新倉敷駅から徒歩15分という好立地です。食洗機や浴室乾燥機に加え、カードキーや駐車場がついています。
中古の場合
首都圏であれば、横浜市旭区に2,500万円の物件があり、間取りは4LDKです。
築39年ですが5年以内に水回りや内装リフォームがなされており、オール電化で食器洗浄乾燥機がついています。
地方都市の場合、岡山市では1,680万円で4LDKの物件があります。築43年です。岡山駅から2駅の庭瀬駅から徒歩15分の立地で、駐車場もついています。オール電化とIHクッキングヒーターつきです。
マンションの場合
新築の場合
首都圏で新築マンションを探した場合、浅草の3,380～3,990万円の物件を購入可能です。1LDKではありますが、東京メトロ浅草駅より徒歩12分という抜群の立地を誇ります。1階共用部に無人コンビニがあったり入り口がダブルセキュリティになっていたりと、最先端の造りをしたマンションです。
また地方都市で購入する場合、山口県岩国市に2,990万円の3LDK物件があります。JR岩国駅隣接という好立地。外部からの音を軽減する防音サッシを採用し、宅配ボックスや防犯カメラもついて安全性の高いマンションです。
中古の場合
首都圏で中古マンションを購入する場合、横浜市神奈川区に2,480万円の3LDK物件があります。築25年ですが、数ヶ月以内に水回りと内装リフォームが完了しています。相鉄線の羽沢横浜国大駅より徒歩9分。エレベーターをはじめ、モニターつきインターホンや洗浄便座など最低限の設備はついています。
一方、岡山市で中古マンションを購入する場合、2,400万円で4LDKの物件があります。築23年。商業施設が近く、岡山駅まで徒歩圏内。さらに27.97㎡の広いバルコニーやオートロックなど、設備が充実しています。
蒲生工務店で住宅ローンについて相談してみよう！
年収500万円で購入できる住宅を、条件別にご紹介しました。地域によって特性があるものの、基本的に首都圏に比べて地方都市の方が、優良物件が多く存在します。滋賀県も地方都市に分類されますが、車もしくはJR乗り換えなしで京都までのアクセスが良好。一方で県内には琵琶湖バレーなど、レジャーが楽しめるエリアも豊富です。滋賀県を拠点に家づくりを行う蒲生工務店では、注文住宅を中心に家づくりのサポートを行います。土地探しや住宅ローンのご相談など、家を建てることだけでなく全般的な手助けをしますので知識がない方でも遠慮なくご依頼ください。
おわりに
今回は年収500万円の場合に借り入れ可能な金額や注意点、購入可能な物件をエリア別にご紹介しました。理想の住まい購入に越したことはありませんが、無理な資金計画は禁物。のちのち自身の首を絞めることになってしまいます。
蒲生工務店ではできる限りお客様の理想の住まいが実現できるよう、従業員一同サポートいたします。
滋賀県で家づくりをご検討の場合は、ぜひ蒲生工務店へご相談ください。
